• А
    • Абакан
    • Архангельск
    • Астрахань
  • Б
    • Барнаул
    • Белгород
    • Бийск
    • Благовещенск
    • Братск
    • Брянск
  • В
    • Великий Новгород
    • Владикавказ
    • Владимир
    • Владивосток
    • Волгоград
    • Вологда
    • Волжский
    • Воронеж
  • Г
  • Д
  • Е
    • Екатеринбург
  • Ж
  • З
  • И
    • Иркутск
    • Иваново
    • Ижевск
    • Йошкар-Ола
  • К
    • Калининград
    • Калуга
    • Казань
    • Кемерово
    • Киров
    • Кострома
    • Краснодар
    • Красноярск
    • Курган
    • Курск
  • Л
    • Липецк
  • М
    • Магнитогорск
    • Махачкала
    • Майкоп
    • Москва
    • Мурманск
  • Н
    • Набережные Челны
    • Нальчик
    • Нижневартовск
    • Нижний Новгород
    • Нижний Тагил
    • Новокузнецк
    • Новороссийск
    • Новосибирск
  • О
    • Омск
    • Орел
    • Оренбург
  • П
    • Пенза
    • Пермь
    • Псков
    • Пятигорск
  • Р
    • Ростов-на-Дону
    • Рязань
  • С
    • Самара
    • Санкт-Петербург
    • Саранск
    • Саратов
    • Севастополь
    • Симферополь
    • Смоленск
    • Сочи
    • Старый Оскол
    • Ставрополь
    • Стерлитамак
    • Сургут
    • Сывтывкар
  • Т
    • Таганрог
    • Тамбов
    • Тольятти
    • Томск
    • Тула
    • Тверь
    • Тюмень
  • У
    • Уфа
    • Украина
    • Улан-Удэ
    • Ульяновск
  • Ф
  • Х
    • Хабаровск
    • Ханты-Мансийск
  • Ц
  • Ч
    • Чебоксары
    • Челябинск
    • Чита
  • Ш
  • Щ
  • Э
  • Ю
    • Южно-Сахалинск
  • Я
    • Якутск
    • Ярославль

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

27.07.2017

Многие люди страшатся просрочек, думая, что даже задержка выплаты на 1 день может навсегда испортить их кредитную историю. Они впадают панику, начинают узнавать, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками. На деле же оказывается, что некоторые разновидности просрочек банки не воспринимают негативно.

Несколько сложнее приходится тем, кто хочет узнать, как взять кредит, если плохая кредитная история и есть непогашенные кредиты. Многие банки с большой неохотой дают деньги взаймы, если человек уже имеет обязательства перед другим учреждением.

Разновидности просрочек – так ли все страшно?

Первым делом стоит разобраться с характером просрочки. При рассмотрении заявки на получение кредита банки обращают внимание на то, на какой срок была задержана выплата, были ли эти просрочки систематическими. Порядок действий будет зависеть от сложности ситуации

Название

Срок

Последствия

Как реагирует банк?

Незначительные

1 – 3 дня

8 из 10 банков не наказывают своих клиентов за такую просрочку. Но они имеют право выписать штраф, размер которого обычно не превышает 300 рублей.

Просрочка не будет отображена в кредитной истории при своевременном обращении в банк. Но и при наличии записи в кредитной истории шанс получения займа будет велик.

Ситуационные

10 – 30 дней

Возможны штрафы и другие, более серьезные наказания.

Сведения тоже могут быть не перенесены в кредитную историю при своевременном обращении клиента в банк. Финансовые учреждения могут закрыть глаза на такую просрочку, особенно если человек докажет, что он не смог сделать выплату по уважительной причине.

Проблемные

1 – 3 месяца

Серьезные последствия в виде штрафов, пени, изъятия залогового имущества и обращения в суд.

Большинство банков откажется кредитовать заемщика или предложит ему займ под более высокие проценты.

Долгосрочные

Более 3 месяцев

Служба безопасности будет пытаться своими силами взыскать задолженность или обратится за помощью к коллекторам.

Практически 100% отказ в крупных банках. Можно попытаться исправить историю или обратиться в новое финансовое учреждение, МФО.


Если просрочка была единичной и незначительной, то человеку не придется разбираться, какой банк даст кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Это небольшое нарушение практически не отразится на вероятности одобрения.

Как увеличить шанс на получение кредита с плохой КИ?

При наличии серьезных просрочек человек тоже имеет шансы на оформление кредита. Только для этого ему придется приложить некоторые усилия. Увеличить вероятность одобрения можно одним или сразу несколькими способами:

1. Подтвердить свою финансовую состоятельность. Для этого достаточно получить справку с места работы в банке, принести доказательства наличия дополнительных доходов (справка из ПФР, выписка со счета, информация об имеющемся депозите). Если потенциальный заемщик имеет внушительный заработок, то банки пойдут ему навстречу. Но в крупных учреждениях получится взять деньги в долг при наличии незначительных просрочек.

2. Использовать имущество в качестве залога. Его наличие сильно снижает риски банка, ведь в случае чего можно реализовать недвижимость и получить свои деньги обратно. В качестве залога можно использовать машину, квартиру, дом, дачу, земельный участок. Но нужно быть готовым к сбору документов, подтверждающих права заемщика на заявленную недвижимость.

3. Привлечь поручителей или созаемщиков. Наличие других ответственных лиц с хорошей кредитной историей увеличит шансы оформления займа.

4. Обратиться за деньгами в новый или невостребованный банк. В таких учреждениях процент одобрения куда выше, так как найти потенциальных заемщиков им куда сложнее. Они готовы закрыть глаза и на неидеальную кредитную историю клиента.

5. Обратиться за экспресс-кредитом в банк. Но нужно быть готовым, что процентная ставка будет куда выше, чем при обычном кредитовании. Требования к потенциальным заемщикам по таким предложениям более лояльны, чем по обычным кредитам.

6. Подать заявку в банк, где получаете зарплату. К зарплатным клиентам финансовые учреждения всегда относятся более лояльно, ведь о движении средств на их счетах можно узнать самостоятельно.

7. Исправить кредитную историю. Удалить ее невозможно, но можно повысить свой кредитный рейтинг. Для этого нужно обратиться в МФО и вовремя выплатить взятый займ. Некоторым придется несколько раз повторить эту процедуру. После полного погашения организация отправит сведения о добросовестном отношении клиента в БКИ. Иногда предложения по исправлению кредитной истории предлагают и банки, выпуская специализированные линейки продуктов.


Если же просрочка возникла не по вине заемщика или запись в кредитной истории была сделана ошибочно, то разобраться с этим будет еще проще. Нужно будет решить ситуацию с банком или МФО, из-за которой и возникла неприятная ситуация. По итогу организация должна будет отправить корректирующую запись в БКИ или выдать клиенту на руки справку об отсутствии претензий.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Чтобы знать, куда идти за деньгами, обязательно нужно выяснить, в каком банке взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками не проблема. Оценить выгодность действующих предложений вы можете сами, изучив условия кредитования:

 

Альфа-Банк

Тинькофф

Банк Москвы

Ренессанс Кредит

Touch Bank

Возраст

От 21 года

18 – 70 лет

21 – 75 лет

24 – 70 лет

23 – 65 лет

Требования к заемщику

Российское гражданство, постоянная регистрация в регионе присутствия банка, стаж на текущем месте работы от 3 месяцев, доход от 10 000 рублей

Российское гражданство, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Российское гражданство, стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев

Российское гражданство, наличие постоянной регистрации или работы в регионе обращения, стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев, доход от 8 000 рублей

Российское гражданство, мобильный и стационарный телефон

Документы

Российский паспорт, еще один документ, удостоверяющий личность, документ, подтверждающий надежность и благосостояние (например, полис ДМС), справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца

Российский паспорт

Российский паспорт, СНИЛС, заверенная копия трудовой книжки, справка о доходах по форме 2-НДФЛ

Российский паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность

Российский паспорт

Срок рассмотрения заявки

 

1 день

1 – 3 дня

10 минут

1 – 2 дня

Сумма

До 1 000 000 рублей

До 1 000 000 рублей

До 3 000 000 рублей

До 100 000 рублей

До 1 000 000 рублей

Срок погашения

До 3 лет

До 3 лет

До 5 лет

До 5 лет

До 5 лет

% годовых

15,99 – 25,99%

14,9 – 24,9%

14,9 – 19,9%

19,9 – 27, 5%

14,9 – 36,9%


Отсюда можно сделать вывод, в каком банке можно взять кредит с плохой кредитной историей без справки о доходах, а где придется собирать внушительный пакет документов. Наиболее лояльные требования к заемщику и выгодные условия предлагает Тинькофф Банк. А вот в Альфа-Банке и Банке Москвы взять деньги в долг получится только у тех, кто имеет официальную работу и может подтвердить это документально.
Далеко не все банки обращают внимание на кредитную историю. Многим важнее текущее благосостояние клиента, уровень его дохода. А некоторые учреждения и вовсе готовы на выгодных условиях выдать кредит без дополнительных вопросов.

Moneyveo
Сроки

1 - 30 дней

Сумма

50 - 3500 руб

Ставка

0.1-10.5% в день

Возраст

от 18 до 90 лет

Рассмотрение

Моментально

Получение

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
OneClickMoney
Сроки

6 - 21 дней

Сумма

1000 - 30000 руб

Ставка

1-1% в день

Возраст

от 18 до 75 лет

Рассмотрение

Моментально

Получение

На карту

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 37
SOSCREDIT
Сроки

1 - 30 дней

Сумма

500 - 3000 руб

Ставка

0.1-1.07% в день

Возраст

от 18 до 75 лет

Рассмотрение

Моментально

Получение

Онлайн

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Совкомбанк, кредитная карта "Халва"
Сроки

- дней

Сумма

- руб

Ставка

-% в день

Возраст

от до лет

Рассмотрение

Получение

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Кредитная карта "Халва" от Совкомбанка — это беспроцентная карта рассрочки, которая не предусматривает снятие наличных, но позволяет расплачиваться во многих магазинах и торговых точках в пределах одобренного лимита (до 350 тысяч рублей). Оформить "Халву" и получить ее можно за 1 день. Карта выдается в ближайшем отделении Совкомбанка.
ПЛЮСЫ:
  • Большой выбор магазинов-партнеров
  • Кэшбек 7,75% годовых на остатке по счету.
  • Кешбэк на любые покупки 1,5% (если оплата за счет собственных средств)
  • Бесплатное обслуживание карты
  • Отсутствие скрытых комиссий и возможность самостоятельно посмотреть и рассчитать сумму минимального платежа (на сайте банка указаны льготные периоды для каждого магазина-партнера).
МИНУСЫ:
  • Нельзя снять наличные.
  • При отсутствии своевременного платежа по рассрочке, начиная с 6-го дня, ежедневно начисляется пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности.
Тинькофф, карта "Платинум"
Сроки

- дней

Сумма

0 - 0 руб

Ставка

0-0% в день

Возраст

от 0 до 0 лет

Рассмотрение

Получение

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 20
Кредитная карта Тинькофф Платинум – основная кредитная карта банка. Кредитный лимит карты до 300 000 рублей. Это удобный и выгодный инструмент для оплаты покупок в магазинах и интернете. Вернув деньги в течение льготного периода, клиент освобождается от уплаты процентов. А бонусная система «Браво» позволяет накапливать бонусы в размере 1 – 30% от каждой покупки и тратить их на оплату счетов в ресторанах или на покупку ЖД билетов.
ПЛЮСЫ:
  • возобновляемая кредитная линия;
  • быстрое оформление – с момента подачи заявки до получения решения проходит не больше 5 минут;
  • дистанционное оформление с бесплатной доставкой карты на дом;
  • бесплатное пополнение карты у партнеров банка (более 300 000 обслуживающих точек по всей стране);
  • автоматическое повышение лимита для активных клиентов;
  • первый год обслуживание бесплатно;
  • накопительная система бонусов «Браво»;
  • возможность рефинансирования кредитов в других банках с предоставлением отсрочки по выплатам на 90 дней;
  • бесплатное СМС-информирование, доступ к мобильному банку и интернет-банкингу;
  • простота получения – нужен только паспорт.
МИНУСЫ:
  • повышенный процент за обналичивание денег;
  • нет возможности увеличить кредитный лимит по запросу клиента;
  • беспроцентный период не распространяется на снятие наличных.
УБРиР. Кредит Доступный
Сроки

- дней

Сумма

0 - 0 руб

Ставка

-% в день

Возраст

от до лет

Рассмотрение

Получение

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Ваша Готiвочка
Сроки

1 - 16 дней

Сумма

200 - 7000 руб

Ставка

2-2% в день

Возраст

от 18 до 75 лет

Рассмотрение

Моментально

Получение

Наличными, онлайн

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Займер - онлайн займ
Сроки

7 - 30 дней

Сумма

1000 - 30000 руб

Ставка

0.76-1% в день

Возраст

от 18 до 75 лет

Рассмотрение

моментально

Получение

Онлайн

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 56
Альфа-Банка, карта "100 дней без %"
Сроки

- дней

Сумма

0 - 0 руб

Ставка

0-0% в день

Возраст

от 0 до 0 лет

Рассмотрение

Получение

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 8
Описание карты: Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без %» особо популярна из-за своего длительного льготного периода. Люди выбирают ее за возможность не только оплачивать покупки, но и снимать наличные в течение беспроцентного срока использования. Быстрый выпуск и минимальный пакет документов дает возможность стать владельцем карты большинству клиентов банка.
ПЛЮСЫ:
  • беспроцентный льготный период распространяется и на операции по снятию наличных;
  • длительный льготный период;
  • бесплатный выпуск;
  • просто получить – нужен паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность;
  • выдается уже с 18 лет;
  • возможность повышения лимита при выпуске карт Gold и Platinum;
  • бесплатное погашение задолженности даже через другие банки;
  • оформляется в день обращения;
  • возможность выпуска до 3 дополнительных карт.
МИНУСЫ:
  • посещение отделения банка обязательно;
  • карта доступна только работающим гражданам;
  • отсутствие кэшбэка.
СreditKasa
Сроки

1 - 27 дней

Сумма

400 - 10000 руб

Ставка

2-2% в день

Возраст

от 18 до 60 лет

Рассмотрение

Моментально

Получение

Мгновенно

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Touch Bank, кредитная карта
Сроки

- дней

Сумма

- руб

Ставка

-% в день

Возраст

от до лет

Рассмотрение

Получение

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Карта Touch Bank – это кредитная карта, которую можно оформить по онлайн-заявке и получить на дом за 1 рабочий день. Требуются только Интернет и паспорт, а кредитный лимит составляет до 1 миллиона рублей. На карте можно хранить собственные средства, получая от этого прибыль.
ПЛЮСЫ:
  • минимальные требования к заемщику;
  • снятие собственных средств с карты в любом банкомате мира без процентов и комиссий;
  • возможность использования карты для накопления (касается только собственных средств): прибыль до 8% годовых на остаток в рублях и 0,5% на остаток в иностранной валюте;
  • упрощенная процедура оформления и получения карты;
  • при соблюдении определенных условий возможно бесплатное обслуживание карты.
МИНУСЫ:
  • плата за годовое обслуживание;
  • комиссия за снятие наличных кредитных средств с карты.
Lime
Сроки

7 - 30 дней

Сумма

1500 - 20000 руб

Ставка

0-1% в день

Возраст

от 21 до 75 лет

Рассмотрение

Моментально

Получение

Онлайн

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 23
Miloan
Сроки

1 - 30 дней

Сумма

200 - 4000 руб

Ставка

0.1-1.6% в день

Возраст

от 20 до 75 лет

Рассмотрение

Моментально

Получение

Мгновенно

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
МаниМен
Сроки

5 - 126 дней

Сумма

1500 - 80000 руб

Ставка

0-1% в день

Возраст

от 18 до 75 лет

Рассмотрение

Моментально

Получение

Онлайн

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 48
Mycredit
Сроки

1 - 31 дней

Сумма

100 - 3000 руб

Ставка

0.4-1% в день

Возраст

от 18 до 75 лет

Рассмотрение

Мгновенно

Получение

Мгновенно

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Тинькофф Банк. Кредит Наличными
Сроки

- дней

Сумма

- руб

Ставка

-% в день

Возраст

от до лет

Рассмотрение

Получение

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Alex Сredit
Сроки

5 - 30 дней

Сумма

100 - 3000 руб

Ставка

0.1-1% в день

Возраст

от 18 до 70 лет

Рассмотрение

Мгновенно

Получение

Мгновенно

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Альфабанк. Кредит Наличными
Сроки

- дней

Сумма

- руб

Ставка

-% в день

Возраст

от до лет

Рассмотрение

Получение

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Е-капуста
Сроки

7 - 21 дней

Сумма

1000 - 30000 руб

Ставка

0-0.99% в день

Возраст

от 18 до 75 лет

Рассмотрение

Моментально

Получение

На карту

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 7
Ренессанс. Кредит Больше документов – ниже ставки
Сроки

- дней

Сумма

0 - 0 руб

Ставка

-% в день

Возраст

от до лет

Рассмотрение

Получение

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Ренессанс Кредит Банк входит в группу ОНЭКСИМ – крупнейшего инвестиционного холдинга России. Его доля в акциях банка составляет 86%.
Ренессанс Кредит Банк обслуживает территорию из 66 регионов и занимает 8 строчку по рентабельности российских банков (по данным газеты «Комменрсантъ» за первый квартал 2017 года).
Также Ренессанс Кредит Банку присвоены международные кредитные рейтинги по спекулятивности – это B- по шкале Standard & Poor's и B3 по шкале Moody's. Они относятся к средней степени защищенности активов, когда в случае неблагоприятной экономической ситуации выплаты по кредитам будут продолжаться, хотя и возможны небольшие задержки по срокам. Все это говорит о довольно высоком уровне надежности банка, и положительная динамика кредитного портфеля в размере 7,5% за первое полугодие 2017 года подтверждает это.