Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

27.07.2017

Многие люди страшатся просрочек, думая, что даже задержка выплаты на 1 день может навсегда испортить их кредитную историю. Они впадают панику, начинают узнавать, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками. На деле же оказывается, что некоторые разновидности просрочек банки не воспринимают негативно.

Несколько сложнее приходится тем, кто хочет узнать, как взять кредит, если плохая кредитная история и есть непогашенные кредиты. Многие банки с большой неохотой дают деньги взаймы, если человек уже имеет обязательства перед другим учреждением.

Разновидности просрочек – так ли все страшно?

Первым делом стоит разобраться с характером просрочки. При рассмотрении заявки на получение кредита банки обращают внимание на то, на какой срок была задержана выплата, были ли эти просрочки систематическими. Порядок действий будет зависеть от сложности ситуации

Название

Срок

Последствия

Как реагирует банк?

Незначительные

1 – 3 дня

8 из 10 банков не наказывают своих клиентов за такую просрочку. Но они имеют право выписать штраф, размер которого обычно не превышает 300 рублей.

Просрочка не будет отображена в кредитной истории при своевременном обращении в банк. Но и при наличии записи в кредитной истории шанс получения займа будет велик.

Ситуационные

10 – 30 дней

Возможны штрафы и другие, более серьезные наказания.

Сведения тоже могут быть не перенесены в кредитную историю при своевременном обращении клиента в банк. Финансовые учреждения могут закрыть глаза на такую просрочку, особенно если человек докажет, что он не смог сделать выплату по уважительной причине.

Проблемные

1 – 3 месяца

Серьезные последствия в виде штрафов, пени, изъятия залогового имущества и обращения в суд.

Большинство банков откажется кредитовать заемщика или предложит ему займ под более высокие проценты.

Долгосрочные

Более 3 месяцев

Служба безопасности будет пытаться своими силами взыскать задолженность или обратится за помощью к коллекторам.

Практически 100% отказ в крупных банках. Можно попытаться исправить историю или обратиться в новое финансовое учреждение, МФО.


Если просрочка была единичной и незначительной, то человеку не придется разбираться, какой банк даст кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Это небольшое нарушение практически не отразится на вероятности одобрения.

Как увеличить шанс на получение кредита с плохой КИ?

При наличии серьезных просрочек человек тоже имеет шансы на оформление кредита. Только для этого ему придется приложить некоторые усилия. Увеличить вероятность одобрения можно одним или сразу несколькими способами:

1. Подтвердить свою финансовую состоятельность. Для этого достаточно получить справку с места работы в банке, принести доказательства наличия дополнительных доходов (справка из ПФР, выписка со счета, информация об имеющемся депозите). Если потенциальный заемщик имеет внушительный заработок, то банки пойдут ему навстречу. Но в крупных учреждениях получится взять деньги в долг при наличии незначительных просрочек.

2. Использовать имущество в качестве залога. Его наличие сильно снижает риски банка, ведь в случае чего можно реализовать недвижимость и получить свои деньги обратно. В качестве залога можно использовать машину, квартиру, дом, дачу, земельный участок. Но нужно быть готовым к сбору документов, подтверждающих права заемщика на заявленную недвижимость.

3. Привлечь поручителей или созаемщиков. Наличие других ответственных лиц с хорошей кредитной историей увеличит шансы оформления займа.

4. Обратиться за деньгами в новый или невостребованный банк. В таких учреждениях процент одобрения куда выше, так как найти потенциальных заемщиков им куда сложнее. Они готовы закрыть глаза и на неидеальную кредитную историю клиента.

5. Обратиться за экспресс-кредитом в банк. Но нужно быть готовым, что процентная ставка будет куда выше, чем при обычном кредитовании. Требования к потенциальным заемщикам по таким предложениям более лояльны, чем по обычным кредитам.

6. Подать заявку в банк, где получаете зарплату. К зарплатным клиентам финансовые учреждения всегда относятся более лояльно, ведь о движении средств на их счетах можно узнать самостоятельно.

7. Исправить кредитную историю. Удалить ее невозможно, но можно повысить свой кредитный рейтинг. Для этого нужно обратиться в МФО и вовремя выплатить взятый займ. Некоторым придется несколько раз повторить эту процедуру. После полного погашения организация отправит сведения о добросовестном отношении клиента в БКИ. Иногда предложения по исправлению кредитной истории предлагают и банки, выпуская специализированные линейки продуктов.


Если же просрочка возникла не по вине заемщика или запись в кредитной истории была сделана ошибочно, то разобраться с этим будет еще проще. Нужно будет решить ситуацию с банком или МФО, из-за которой и возникла неприятная ситуация. По итогу организация должна будет отправить корректирующую запись в БКИ или выдать клиенту на руки справку об отсутствии претензий.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Чтобы знать, куда идти за деньгами, обязательно нужно выяснить, в каком банке взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками не проблема. Оценить выгодность действующих предложений вы можете сами, изучив условия кредитования:

 

Альфа-Банк

Тинькофф

Банк Москвы

Ренессанс Кредит

Touch Bank

Возраст

От 21 года

18 – 70 лет

21 – 75 лет

24 – 70 лет

23 – 65 лет

Требования к заемщику

Российское гражданство, постоянная регистрация в регионе присутствия банка, стаж на текущем месте работы от 3 месяцев, доход от 10 000 рублей

Российское гражданство, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Российское гражданство, стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев

Российское гражданство, наличие постоянной регистрации или работы в регионе обращения, стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев, доход от 8 000 рублей

Российское гражданство, мобильный и стационарный телефон

Документы

Российский паспорт, еще один документ, удостоверяющий личность, документ, подтверждающий надежность и благосостояние (например, полис ДМС), справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца

Российский паспорт

Российский паспорт, СНИЛС, заверенная копия трудовой книжки, справка о доходах по форме 2-НДФЛ

Российский паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность

Российский паспорт

Срок рассмотрения заявки

 

1 день

1 – 3 дня

10 минут

1 – 2 дня

Сумма

До 1 000 000 рублей

До 1 000 000 рублей

До 3 000 000 рублей

До 100 000 рублей

До 1 000 000 рублей

Срок погашения

До 3 лет

До 3 лет

До 5 лет

До 5 лет

До 5 лет

% годовых

15,99 – 25,99%

14,9 – 24,9%

14,9 – 19,9%

19,9 – 27, 5%

14,9 – 36,9%


Отсюда можно сделать вывод, в каком банке можно взять кредит с плохой кредитной историей без справки о доходах, а где придется собирать внушительный пакет документов. Наиболее лояльные требования к заемщику и выгодные условия предлагает Тинькофф Банк. А вот в Альфа-Банке и Банке Москвы взять деньги в долг получится только у тех, кто имеет официальную работу и может подтвердить это документально.
Далеко не все банки обращают внимание на кредитную историю. Многим важнее текущее благосостояние клиента, уровень его дохода. А некоторые учреждения и вовсе готовы на выгодных условиях выдать кредит без дополнительных вопросов.