Изменения рынка микрофинансирования 2016 года

02.07.2016

Какие новшества ожидаются в системе микрофинансирования в 2016 году


Система микрофинансирования на протяжении последних лет активно внедряется в России, и всплеск спроса на микрокредиты заставляет законодателей привести в соответствие ряд нормативных актов. В конце 2015 года Государственная Дума России и верхняя палата Совет Федерации приняли законы, которые непосредственно касаются всех без исключения компаний МФО, которые функционируют на территории России.
Двадцать пять изменений, которые затронут сферу МФО.


Здесь будет приведен список, который помогает лучше разобраться, что же касается изменения в микрофинансирования в целом по стране.

1. Произошло разделение МФО на две различные группы, появляются компании МФК и МФК. Под аббревиатурой МФК будут понимать микрофинансовые компании, организации, а МКК подразумевают собой, как микрокредитные компании. В данном случае, для всех организаций без исключения необходимо привести правовую форму предприятия с внесением типа микрофинансового предприятия. Но, закон гласит, что по умолчанию, все действующие компании до вступления в силу поправок с изменениями будут называться микрокредитными компаниями (МКК), а после приведения соответствующих изменений предприятие должно четко определиться, как оно будет называться для предоставления услуг микрокредитования населению и организациям. Начиная с 2016 года, законом запрещено применение аббревиатуры и название МФО в литерном названии предприятия. Согласно закону, все предприятия должны переименоваться в течение 90 календарных дней со дня вступления нового положения Закона в силу. Закон вступил в силу 25 декабря 2015 года, а значит, для микрофинансовых предприятий есть срок изменить название до начала апреля 2017. Если не будут устранены несоответствия, то микрофинансовая компания будет исключена из единого реестра МФО России.

2. Для МФК появляется существенное право для кредитной организации осуществлять идентификацию физического лица по упрощенной схеме. Точно также появляется возможность идентифицировать по упрощенной схеме выгодоприобретателя, бенефициарного представителя, а также представителя от лица клиента, получающего займы. Банк России должен разработать регламент, который определяет данные требования для микрофинансовых компаний.

3. Разработаны особенности признания процедуры банкротства для каждой микрофинансовой компании.

4. Теперь требования к функционированию МФК разрабатываются не только действующим Законом РФ от 2 июля 2010 года под №151, но и регламентами Банка России.

5. Для МКК в обязательном порядке установлено правило, они не имеют никакого права привлекать сторонние денежные, финансовые средства от физических лиц, ИП и прочих организаций, которые не являются учредителями, соучредителями микрофинансовой компании.

6. Уходит из употребления понятие «микрозаймы», который определен предельной суммой в 1 миллион рублей. Теперь появляется довольно сложное понятие, которое придется запомнить всем без исключения «предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, который установлен действующим законодательством России». Как бы ни хотелось, теперь во всех документах придется указывать именно этот термин, а не займы, микрозаймы и т.д.

7. Запрещено осуществлять микрофинансовую направленную деятельность для определенных категорий предприятий- жилищных кооперативов, относящиеся к накопительному типу.

8. Любое учреждение государственного, бюджетного типа, а также некоммерческое партнерство (НП) не имеет право приобретать статус микрофинансовой компании.

9. Предприятие теряет статус присвоения микрофинансовой компании или организации в момент исключения из реестра МФО России.

10. Максимально увеличивается срок с 14 до 30 полных рабочих дней (примерно 45 календарных дней) для утверждения организационных вопросов принятия статуса микрокредитной компании с момента подачи заявителем всех необходимых документов.

11. Появляются новые требования, которые регламентируют включение в реестр государственного учета МФО организаций:

- оригинал документа или справки, об отсутствии и наличия судимости у первого руководителя микрофинансовой компании, а также у основных участников компании – учредителя, который имеет правом уставных долевых акций свыше 10%,. Такие же требования по справке об отсутствии судимости для членов коллегиальной комиссии. Срок действия справки на момент подачи, не старше 3-х месяцев.

-разработка правила внутреннего контроля по режиму функционирования ПОД\ФТ;

-копия регламентного решения о назначении СДЛ, а также дополнительные документы, это копии решения предприятия о назначении ответственного исполнительного лица по реализации правил ПВК по внутреннему ПОД\ФТ.

12. Микрофинансовая компания в обязательном порядке должна предоставить регулятору в лице Банка России исчерпывающую информацию, которая подтверждает о фактическом наличии у предприятия собственного оборотного суммарного капитала в размере определенном регулятором - 70 миллионов рублей, а также происхождение данных денежных средств у учредителей.

13. Запрещено в названии своего предприятия в качестве литерного использовать слова «микрокредитная компания», «микрофинансовая компания». Это правило не распространяется для предоставления отчетности для контрольных органов, а также для предоставления сведений в фискальные и иные органы. Это правило не распространяется в течение 90 дней, когда идет реформирование системы МФО в целом, то есть до начала апреля 2017 года.

14. Основанием для полного исключения юридического лица из реестра МФО будет требование, если в течение 365 дней компания не выдала ни одного микрозайма, таким образом, произойдет автоматическое исключение из единого реестра МФО.

15. Разработан единый регламент, который будет предусматривать принудительное исключение и ликвидацию микрофинансовой компании за допущенные ошибки и просчеты в деятельности.

16. Утверждены правила и разъяснены положения, которые подразумевают ИНУЮ форму деятельности микрофинансовой компании, где можно будет оказывать дополнительные услуги для клиентов.

17. Для потенциальных заемщиков вводится новый термин «заявление», которое заменяет привычную в таких случаях форму «заявка».

18. Микрофинансовые компании имеют право в одностороннем порядке изменять в меньшую сторону процентную ставку для заемщиков=физических лиц без предупреждения последних.

19. Устанавливается максимальный предельный размер процентной ставки, который будет равен четырехкратному размеру выданного микрокредита. Обязательно этот момент отражается в договоре на выдачу займа, где перед таблицей ясно и четко должно быть отраженно действие финансового использования кредитной ставки. Данное правило распространяется на все микрокредиты, максимальный срок которых установлен в 365 дней.

20. Разрешается аффилированным микрокредитным компаниям или другим кредитным организациям использовать идентичные названия, которые доводятся до смешения с названием микрокредитной компании.

21. Запрещено микрокредитной компании осуществлять торговую или производственную деятельность, даже упоминать о такой возможности в своих учредительных документах.

22. Для микрофинансовой компании установлен предельный лимит выдачи займа для физического лица в сумме 1,5 миллиона рублей, для микрокредитной компании предельный лимит определен суммой в 500 тысяч рублей.

23. Запрещено для МКК выпускать облигации как нарушающие принцип функционирования микрокредитной организации

24. Банк Росси в рамках своей компетенции разрешено устанавливать собственные экономические нормативы для МФК и МКК

25. Микрофинансовая компания обязан один раз в год раскрывать все свои экономические и иные данные деятельности за прошедший год для Банка России, а также по первому требованию Банка России в течение одного календарного года. Банк России устанавливает для конкретной микрофинансовой компании свои нормативы, обязательные к исполнению.

Как видно государство решило ужесточить правила игры для микрофинансовых компаний и заставляет микрокредитные предприятия играть на законных основаниях в сфере предоставления займов для населения и организаций на всей территории России. Ужесточение правил связано с ликвидацией «левых» МФО, которые появляются то в одном, то в другом регионе России, при этом страдают в большей мере законопослушные заемщики.

Е-капуста
Сроки

7 - 21 дней

Сумма

1000 - 30000 руб

Ставка

1.5-1.5% в день

Возраст

от 18 до 75 лет

Рассмотрение

Моментально

Получение

На карту

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 7
Moneyveo
Сроки

1 - 30 дней

Сумма

50 - 3500 руб

Ставка

0.1-10.5% в день

Возраст

от 18 до 90 лет

Рассмотрение

Моментально

Получение

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
OneClickMoney
Сроки

6 - 21 дней

Сумма

1000 - 30000 руб

Ставка

1-1.5% в день

Возраст

от 18 до 75 лет

Рассмотрение

Моментально

Получение

На карту

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 37
SOSCREDIT
Сроки

1 - 30 дней

Сумма

500 - 3000 руб

Ставка

0.1-1.07% в день

Возраст

от 18 до 75 лет

Рассмотрение

Моментально

Получение

Онлайн

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Совкомбанк, кредитная карта "Халва"
Сроки

- дней

Сумма

- руб

Ставка

-% в день

Возраст

от до лет

Рассмотрение

Получение

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Кредитная карта "Халва" от Совкомбанка — это беспроцентная карта рассрочки, которая не предусматривает снятие наличных, но позволяет расплачиваться во многих магазинах и торговых точках в пределах одобренного лимита (до 350 тысяч рублей). Оформить "Халву" и получить ее можно за 1 день. Карта выдается в ближайшем отделении Совкомбанка.
ПЛЮСЫ:
  • Большой выбор магазинов-партнеров
  • Кэшбек 7,75% годовых на остатке по счету.
  • Кешбэк на любые покупки 1,5% (если оплата за счет собственных средств)
  • Бесплатное обслуживание карты
  • Отсутствие скрытых комиссий и возможность самостоятельно посмотреть и рассчитать сумму минимального платежа (на сайте банка указаны льготные периоды для каждого магазина-партнера).
МИНУСЫ:
  • Нельзя снять наличные.
  • При отсутствии своевременного платежа по рассрочке, начиная с 6-го дня, ежедневно начисляется пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности.
Тинькофф, карта "Платинум"
Сроки

- дней

Сумма

0 - 0 руб

Ставка

0-0% в день

Возраст

от 0 до 0 лет

Рассмотрение

Получение

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 20
Кредитная карта Тинькофф Платинум – основная кредитная карта банка. Кредитный лимит карты до 300 000 рублей. Это удобный и выгодный инструмент для оплаты покупок в магазинах и интернете. Вернув деньги в течение льготного периода, клиент освобождается от уплаты процентов. А бонусная система «Браво» позволяет накапливать бонусы в размере 1 – 30% от каждой покупки и тратить их на оплату счетов в ресторанах или на покупку ЖД билетов.
ПЛЮСЫ:
  • возобновляемая кредитная линия;
  • быстрое оформление – с момента подачи заявки до получения решения проходит не больше 5 минут;
  • дистанционное оформление с бесплатной доставкой карты на дом;
  • бесплатное пополнение карты у партнеров банка (более 300 000 обслуживающих точек по всей стране);
  • автоматическое повышение лимита для активных клиентов;
  • первый год обслуживание бесплатно;
  • накопительная система бонусов «Браво»;
  • возможность рефинансирования кредитов в других банках с предоставлением отсрочки по выплатам на 90 дней;
  • бесплатное СМС-информирование, доступ к мобильному банку и интернет-банкингу;
  • простота получения – нужен только паспорт.
МИНУСЫ:
  • повышенный процент за обналичивание денег;
  • нет возможности увеличить кредитный лимит по запросу клиента;
  • беспроцентный период не распространяется на снятие наличных.
Турбозайм
Сроки

7 - 30 дней

Сумма

3000 - 15000 руб

Ставка

1-1.5% в день

Возраст

от 21 до 65 лет

Рассмотрение

15 минут

Получение

Онлайн

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 16
УБРиР. Кредит Доступный
Сроки

- дней

Сумма

0 - 0 руб

Ставка

-% в день

Возраст

от до лет

Рассмотрение

Получение

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Ваша Готiвочка
Сроки

1 - 16 дней

Сумма

200 - 7000 руб

Ставка

2-2% в день

Возраст

от 18 до 75 лет

Рассмотрение

Моментально

Получение

Наличными, онлайн

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Займер - онлайн займ
Сроки

7 - 30 дней

Сумма

1000 - 30000 руб

Ставка

0.76-1.5% в день

Возраст

от 18 до 75 лет

Рассмотрение

моментально

Получение

Онлайн

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 56
Альфа-Банка, карта "100 дней без %"
Сроки

- дней

Сумма

0 - 0 руб

Ставка

0-0% в день

Возраст

от 0 до 0 лет

Рассмотрение

Получение

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 8
Описание карты: Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без %» особо популярна из-за своего длительного льготного периода. Люди выбирают ее за возможность не только оплачивать покупки, но и снимать наличные в течение беспроцентного срока использования. Быстрый выпуск и минимальный пакет документов дает возможность стать владельцем карты большинству клиентов банка.
ПЛЮСЫ:
  • беспроцентный льготный период распространяется и на операции по снятию наличных;
  • длительный льготный период;
  • бесплатный выпуск;
  • просто получить – нужен паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность;
  • выдается уже с 18 лет;
  • возможность повышения лимита при выпуске карт Gold и Platinum;
  • бесплатное погашение задолженности даже через другие банки;
  • оформляется в день обращения;
  • возможность выпуска до 3 дополнительных карт.
МИНУСЫ:
  • посещение отделения банка обязательно;
  • карта доступна только работающим гражданам;
  • отсутствие кэшбэка.
CashToYou
Сроки

6 - 21 дней

Сумма

500 - 30000 руб

Ставка

1.4-1.6% в день

Возраст

от 18 до 80 лет

Рассмотрение

За 15 минут

Получение

Онлайн

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 3
СreditKasa
Сроки

1 - 27 дней

Сумма

400 - 10000 руб

Ставка

2-2% в день

Возраст

от 18 до 60 лет

Рассмотрение

Моментально

Получение

Мгновенно

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Touch Bank, кредитная карта
Сроки

- дней

Сумма

- руб

Ставка

-% в день

Возраст

от до лет

Рассмотрение

Получение

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Карта Touch Bank – это кредитная карта, которую можно оформить по онлайн-заявке и получить на дом за 1 рабочий день. Требуются только Интернет и паспорт, а кредитный лимит составляет до 1 миллиона рублей. На карте можно хранить собственные средства, получая от этого прибыль.
ПЛЮСЫ:
  • минимальные требования к заемщику;
  • снятие собственных средств с карты в любом банкомате мира без процентов и комиссий;
  • возможность использования карты для накопления (касается только собственных средств): прибыль до 8% годовых на остаток в рублях и 0,5% на остаток в иностранной валюте;
  • упрощенная процедура оформления и получения карты;
  • при соблюдении определенных условий возможно бесплатное обслуживание карты.
МИНУСЫ:
  • плата за годовое обслуживание;
  • комиссия за снятие наличных кредитных средств с карты.
Miloan
Сроки

1 - 30 дней

Сумма

200 - 4000 руб

Ставка

0.1-1.6% в день

Возраст

от 20 до 75 лет

Рассмотрение

Моментально

Получение

Мгновенно

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
МаниМен
Сроки

5 - 126 дней

Сумма

1500 - 80000 руб

Ставка

0-1.5% в день

Возраст

от 18 до 75 лет

Рассмотрение

Моментально

Получение

Онлайн

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 48
Mycredit
Сроки

1 - 31 дней

Сумма

100 - 3000 руб

Ставка

0.4-1% в день

Возраст

от 18 до 75 лет

Рассмотрение

Мгновенно

Получение

Мгновенно

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Платиза
Сроки

5 - 30 дней

Сумма

1000 - 15000 руб

Ставка

0.5-1.5% в день

Возраст

от 18 до 75 лет

Рассмотрение

За 1 час

Получение

Онлайн

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 2
Тинькофф Банк. Кредит Наличными
Сроки

- дней

Сумма

- руб

Ставка

-% в день

Возраст

от до лет

Рассмотрение

Получение

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0
Alex Сredit
Сроки

5 - 30 дней

Сумма

100 - 3000 руб

Ставка

0.1-1% в день

Возраст

от 18 до 70 лет

Рассмотрение

Мгновенно

Получение

Мгновенно

Подробнее о компании

Оформить займ
Отзывов: 0