8 (800) 324-23-23 с 9 до 18 по Мск

Можно ли не платить микрокредит?

19.05.2021

Хоть выбраться из списка должников тяжело и проблематично, сделать это вполне реально. Конечно, лучше всего обратиться в юридическую компанию, где специалисты решат вашу проблему с соблюдением всех норм законодательства. Но можно сделать это самостоятельно, выбрав для себя наилучший вариант решения проблемы: банкротство, погашение, реструктуризация, рефинансирование, судебное разбирательство, пролонгация, передача обязательств третьему лицу, использование срок давности или переговоры с микрофинансовой организацией. Рассмотрим каждый из этих способов наиболее подробно в этой статье.

Сколько можно не платить

В каждой МФО есть свой льготный период, во время которого проценты не начисляются. Сроки оговариваются заранее, их можно найти в договоре. Если вовремя внести платеж не получилось, то за это, как правило, начисляются пени и штрафы. Законодательство Российской Федерации ввело ограничения на размер штрафной суммы – она не должна быть больше первоначальной суммы в 2,5 раза. Так, например, если вы взяли 20000 рублей, но не успели вернуть долг в назначенный срок, то должны будете вернуть не больше 50000 рублей.

К чему может привести неоплата

Кредитор имеет полное право требовать возврат денежных средств следующими способами:

  • СМС сообщения на мобильный телефон;
  • звонки вам или вашей семье, знакомым;
  • письма на ваш почтовый адрес.

Что будет если не платить микрозайм и игнорировать личные обращения из МФО? Кредиторы могут:

  1. Подать на вас в суд. Суд направит в службу приставов исполнительный лист, который дает право на принудительное изъятие средств: блокировка банковских счетов, удержание 50% заработной платы, выставлять на торги имущество.
  2. Продать ваш долг коллекторам. Коллекторские агентства хоть и пытаются действовать корректно, но наибольший ущерб должники получают именно от них. Если с ними договориться, то можно погашать долг частями.

Как избавиться от долгов

Закрыть долги по микрокредитам можно разными способами, которые разрешены законодательством РФ. Но стоит быть готовым к долгому и нервному пути. Даже если вам простят пени и штрафы, всё равно придется отдавать ту сумму, которую брали изначально. Полностью списать долг можно 7 способами, рассмотрим каждый отдельно.

Реструктуризация

Первый способ – пересмотр условий договора. МФО смягчит условия, уменьшит процентную ставку, отменит штрафные санкции, изменит порядок погашения долга и предоставить льготные каникулы. Эти услуги МФО предоставлять не любит, но всё зависит от переговоров и ваших доказательств финансовой проблемы.

Рефинансирование

Закрыть кредит, срок погашения которого вот-вот истечет, можно с помощью нового кредита. Для этого нужно обратиться в другой банк, где подберут удобный пакет с пониженной процентной ставкой и большим сроком. Правильно подобранный пакет позволит вам отдавать для погашения долга не более 50% от основного ежемесячного дохода. При заключении договора не требуется справка о доходах и оформление имущественного залога. Достаточно прийти в отделение банка с паспортом и постоянной регистрацией на территории РФ. Также при себе желательно иметь договор с МФО и несколько платежных квитанций.

Обращение в суд

МФО не любят судебные разбирательства, поскольку они требуют больших затрат – и временных, и финансовых. Подают иск они, обычно, если речь идет о большой сумме. Суд чаще всего принимает их позицию, но можно доказать некорректность составления договора. При удачном исходе – штрафы и пени аннулируется, но тело долга выплатить всё равно придется.

Перепродажа долга

Но что делать с займами, вернуть которые нет возможности? Их можно перепродать как коллекторскому агентству, так и частному лицу. Эта процедура довольно выгодная – стоимость обязательств не превышает 10-15% основного долга. Государственная Дума с недавнего времени позволила выкупать активы самому должнику.

Погашение займа

Самый беспроигрышный и менее энергозатратный вариант – вовремя погасить долг МФО. Если ваша финансовая ситуация никак не позволяет это сделать, то можно попросить вложиться вашу семью или друзей и договориться о постепенном возврате.

Главное – после последнего платежа получить официальное письменное подтверждение о выполнении всех обязательств перед МФО.

Переговоры

Микрофинансовой организации важно получить прибыль, поэтому ее очень устроит вариант с переплатой в размере в 50-100%. В противном случае, операция по вам будет убыточна, и организации останется ее только продать. Этот факт можно и даже нужно принять к сведению, чтобы использовать его во время переговоров.

Пролонгация

Подобная операция считается наиболее выгодной для кредитора, потому что растягивается время оплаты процентов. Если вы готовы обеспечить регулярное внесение платежей, то МФО с радостью пойдет вам навстречу.

Несвоевременное погашение микрокредита – это не всегда про злобных коллекторов, взимающих имущество. При возникновении финансовых трудностей можно обратиться в МФО и объяснить всю ситуации, предоставить подтверждающие документы. Если не платить займы по уважительной причине, то кредиторы предложат более выгодные и удобные условия по возврату денежных средств.

Надёжных партнёров вы можете найти на zaim-profi.ru