Мифы и заблуждения о микрокредитах

31.05.2021

Микрокредит по макропроцент, МФО отбирают квартиры, быстрые деньги. Наверняка слышали хоть одно из высказываний. Как правило, их авторами выступают, которые никогда не имели никаких дел с микрофинансовыми организациями. Рассмотрим эти и другие негативные стереотипы и мифы, произрастающие вокруг МФО и их деятельности.

МФО – криминальный бизнес из 90-х

Микрофинансовые организации являются такими же элементами финансовой системы страны, как и банки. Они входят в государственный реестр, подчиняются Центральному банку Российской Федерации. А вот если МФО отсутствует в реестре, то стоит задуматься об ее легальности.

МФО – это так называемые «займы до зарплаты

Займы, которые выдает МФО, не ограничиваются небольшими долгами до зарплаты. В их продуктовую сетку входит более 20 видов микрокредитов, разные по объему и сроку, по разным процентам и для разных целей. Около четверти займов составляют микрокредиты для сегмента малого и среднего бизнес по ставке от 4% годовых. Можно также взять займ на покупку автомобиля – 200-300 тыс. на 2-3 года по ставке в 30%.

МФО огромные ставки на маленькие суммы

Ставка по потребительским кредитам в финансовых организациях составляет 1% в день, но это вовсе не означает, что в год нужно отдать 365%. Для краткосрочных займов существует предельная задолженность – 1,5 суммы займа с учетом неустоек и других платежей. 

МФО наживаются на бедных с помощью огромных ставок

Займы неохотно гасят, риск невозврата составляет 80%. Это объясняется тем, что заемщики официально не подтверждают свои доходы, но берут микрокредиты. Поэтому ставки здесь чуть выше банковских, но ненамного.

МФО за небольшие займы отбирают квартиры

С ноября 2019 микрофинансовые организации по закону не имеют права выдавать займы гражданам под залог их жилья. Этим законом пренебрегают только нелегальные кредиторы, которые называют себя МФО.

В адрес МФО поступает много жалоб

Банки в 2010 году получили порядка 191 тыс. жалоб, по сравнению с 2019 годом – больше на 35%. А общее число банков в нашей стране не превышает 400. МФО же получили 24 тыс. жалоб в 2020 году, что оказалось на 14% меньше, чем в 2019 году. В России функционирует 1400 микрофинансовых организаций. Поэтому лучше доверять фактам, а не мнениям.

МФО довольно просто регистрируется, отсюда и большое количество мошенников

В июле 2020 года вышло требование, по которому капитал микрофинансовой организации должен составлять не менее 1 млн рублей. Каждый год эта обязательная сумма будет увеличиваться на 1 млн, пока не составит 5 млн рублей к концу 2024 года. Не все могут себе позволить такой капитал, только в прошлом году с рынка ушли 553 компании по собственному желанию.

Возврат займов МФО требуют бандиты

МФО по закону не имеют права передавать долг посторонним лицам, кроме кредиторов и коллекторов. Взыскание задолженности строго регулируется федеральным законом №230.

Процентные ставки МФО и банков лучше сделать одинаковыми

Заемщики у банковских и микрофинансовых организаций разные. В МФО приходят люди с испорченной кредитной историей или вовсе без нее, без возможности подтверждения собственных доходов и даже с плохой платежной дисциплиной. Поэтому здесь риск невозврата займа – колоссальный. У банков и МФО к тому же разный доступ к фондированию. Банки живут за счет вкладов юридических лиц и межбанковского кредитования, в то время как МФО имеют право использовать средства только юридических лиц, МФК и учредителей.

МФО нужно закрывать в нашей стране

Работают микрофинансовые организации, в основном, там, где мало банков – в регионах. Большая часть портфеля таких организаций приходится на малый и средний бизнес. Если закрыть МФО, то небольшие бизнес-структуры перестанут функционировать, что сильно отразится на экономике страны. Кроме того, возрастет популярность черных, нелегальных кредиторов.

Самые выгодные кредитные предложения вы можете найти на портале zaim-profi.ru